أنواع القروض المالية في المانيا الشروط والتسجيل
إذا كنت مغتربًا او مهاجر جديد في ألمانيا ، فربما تساءلت عن إجراأت الحصول على القروض المالية في المانيا. سواء كانت الإجراأت هي نفسها كما هو الحال في وطنك أو مختلفة تمامًا في هذه المقالة ، سنطلعك على أنواع القروض المالية في المانيا ، وكيفية التقديم ، ومتطلبات الحصول على القروض المالية في المانيا.
أنواع القروض المالية في المانيا
هناك أنواع مختلفة من االقروض المالية في المانيا حسب الغرض من طلب الائتمان. الأنواع الرئيسية للقروض المالية في المانيا هي:
- RatenKredit – قروض التقسيط: قرض شخصي بدفعة شهرية متغيرة.
- RahmenKredit – قرض شخصي بدفعة شهرية ثابتة.
- AutoKredit – قرض لشراء سيارة.
- Wohnungskredit (Immobilien) – قرض للحصول على منزل أو قرض بناء منزل.
- SofortKredit – الائتمان الفوري
شروط الحصول على القروض المالية في المانيا
ألمانيا بلد محافظ على الائتمان ولا تقدم قرضًا ائتمانيًا بسهولة إلا إذا كنت تفي ببعض المتطلبات الأساسية. لذلك ، من أجل الحصول على قرض مالي في ألمانيا من أحد البنوك ، يجب عليك تلبية المتطلبات التالية على الأقل:
- يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل
- درجة SCHUFA جيدة ، أي تصنيف ائتماني جيد.
- تصريح إقامة (يفضل أن يكون دائمًا) ، أو على الأقل تصريح إقامة أو تأشيرة تغطي كامل فترة القرض.
- الدخل المنتظم والمستقر: يجب أن تكون قادرًا على تقديم قسائم راتبك. إذا كنت مستقلاً ، يمكنك إظهار الإقرارات الضريبية للعام السابق والفواتير الشهرية المنتظمة. اما إذا كنت صاحب عمل منتظم من عميل واحد ، فيمكنك أن تطلب من الشركة أن تكتب أنك قد تحصل منهم على عمل منتظم والمبلغ المحتمل الذي ستكسبه منهم.
و إذا كانت لديك الشروط المذكورة أعلاه ، يمكنك الحصول على قرض في ألمانيا من أحد بنوكها ، والذي عادة ما يكون له معدل فائدة أقل.
ومع ذلك ، لا تشعر بخيبة أمل لأنه يمكنك أيضًا الحصول على قروض المالية في المانيا من مؤسسات أخرى إذا لم يكن لديك المتطلبات المذكورة أعلاه ، ولكن بمعدل فائدة أعلى قليلاً.
أين تحصل على القروض المالية في المانيا
هناك مؤسسات مختلفة تقدم القروض المالية في المانيا. اعتمادًا على المؤسسة ، يتغير معدل الفائدة.
قرض مالي من البنك
الخيار الأول هو التوجه إلى البنك الذي تستخدمه للحصول على قرض. عادة ، يقدمون ائتمانًا بأقل سعر فائدة ووثائق أسهل كما إنهم يعرفون العميل جيدا. في بعض الأحيان ، يمكنك أيضًا استخدام الأوراق المالية الأخرى (الأسهم والودائع الثابتة) مع نفس البنك كضمان بسعر فائدة مناسب
ومع ذلك ، فإن هذا يأتي بتكلفة. سيكون عليك إظهار تصنيف ائتماني جيد جدًا ودخل ثابت. لهذا ، يجب أن تعيش في ألمانيا لمدة عامين على الأقل ويجب أن يكون لديك تصريح إقامة دائمة أو تصريح بصلاحية طويلة. ومن البنوك التي تقدم هذا النوع من القروض المالية في المانيا هناك بنك Sparkasse و Volksbank وما إلى ذلك.
- أدنى معدل فائدة على قروض الإسكان
- يوفر قرضًا أكبر مع فترة سداد أطول
- يتطلب درجة ائتمانية جيدة
- عادة 2 إلى 4 في المائة فائدة على قروض الإسكان طويلة الأجل
قرض مالي من مؤسسة ائتمان
إنها توفر ائتمانًا أسهل من البنوك ومعظمها متصل بالإنترنت. ومع ذلك ، عادة ما تكون الرسوم أعلى من البنوك. بعض الأمثلة على مؤسسات الائتمان هذه في ألمانيا هي Barclays Credit أو EasyCredit.
- معدل فائدة منخفض للقروض الصغيرة وقصيرة الأجل
- خاصة للقروض الشخصية بمبلغ قرض صغير مع شروط سداد أسرع
- يتطلب درجة ائتمانية لائقة
- عادة ما بين 4 إلى 10 في المائة فائدة على القروض قصيرة الأجل.
قرض مالي من النظراء
وهي في الأساس مواقع إلكترونية توفر واجهة بين المقرضين والمقترضين. في بعض الحالات ، يقوم المستثمرون فقط بالاستثمار في الموقع الذي يختار بعد ذلك الأشخاص الذين قد يقترضون.
يمكن أن يكون هذا خيارًا للأجانب الذين لم يكونوا في ألمانيا لفترة طويلة ولكنهم بحاجة إلى قرض ائتماني في ألمانيا. لديهم سعر فائدة مرتفع يعتمد على درجة الائتمان. لذلك ، إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة ، يمكنك الحصول على قرض بسعر فائدة أقل مقارنة بشخص لديه درجة ائتمان سلبية.
من أمثلة أنظمة الإقراض من نظير إلى نظير Smava و Lendico.
- معدل فائدة مرتفع
- للحصول على قروض شخصية بدون درجة SCHUFA أو درجة SCHUFA سلبية
- يمكن أيضًا الحصول على ائتمان بدرجة ائتمان أقل
- عادة ما بين 3 إلى 14 بالمائة فائدة على القروض قصيرة الأجل.
كيفية الحصول على القروض المالية في المانيا
عادة ما يكون من الصعب على الأجانب الحصول على قرض بنجاح بسبب درجة الائتمان الخاصة بهم (SCHUFA) لأنهم ليس لديهم تاريخ طويل في الجدارة الائتمانية. ومع ذلك ، هناك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على قرض.
تعامل مع البنك الخاص بك
سيكون لدى البنك الذي تتعامل معه تفاصيل عن حالتك المالية ، حيث يرى الدخل والرصيد الذي تحتفظ به. لذلك ، على عكس البنوك الأخرى التي ليس لديها معلومات حول أهليتك الائتمانية ، سيكون بنك منزلك أكثر راحة حتى لو كان جديدًا وليس لديه تاريخ ائتماني SCHUFA.
قد يهمك أيضا : أفضل بطاقات الائتمان من ماستر كارد مسبقة الدفع في المانيا ( Mastercard)
تعامل مع وسيط
هناك بعض مقدمي الخدمات الذين يعملون كوسيط بينك وبين مقدمي القروض ويحصلون على عمولة صغيرة من البنك.
ولكن نظرًا لأن لديهم صفقة جيدة مع مقدمي القروض ، فإن ذلك لا يكلفك كثيرًا بشكل عام أكثر من المعتاد. ومع ذلك ، في بعض الأحيان ، يقدم هؤلاء الوسطاء صفقات جيدة للترويج لخدماتهم وقد تكون محظوظًا بالحصول على صفقة رائعة معهم.
بعض خيارات وسيط القروض المالية في المانيا:
أقرا أيضا أفضل بطاقات الائتمان من ماستر كارد مسبقة الدفع في المانيا ( Mastercard)
أهم شيء يجب أن تتذكره أثناء التحقق من خيارات القرض هو أنه يجب عليك دائمًا تقديم طلب مشروط (Konditionen Anfrage) بدلاً من تقديم طلب ائتمان (Kredit Anfrage). إذا قمت بتقديم طلب ائتمان ، فسيظل في تقرير الائتمان الخاص بك والذي يمكن للآخرين رؤيته. ولكن في الطلب المشروط ، يكون متاحًا لك فقط وهذا لا يؤثر على درجة Schufa الخاصة بك.
خد نظرة عامة على درجة Schufa عبر الإنترنت للحصول على فكرة وقارن بين مقدمي القروض المختلفين قبل الذهاب إلى البنك.